자동차 보험료 계산, 등급이 가격을 정합니다

자동차보험 갱신 안내문에 찍힌 금액이 어떻게 나왔는지 궁금하셨던 분이 많으실 겁니다. 친구는 같은 차종인데 더 싸게 가입했다고 합니다. 이 차이를 만드는 가장 큰 요인이 할인할증등급이고, 이 글은 그 부분을 다룹니다. 직접 계산기를 돌리기 전에 그 구조부터 알아 두시면 견적 숫자가 훨씬 잘 읽힙니다.

보험료의 중심에는 할인할증등급이 있습니다

자동차보험료에서 운전자마다 가장 크게 달라지는 항목이 할인할증등급입니다. 금융위원회 보도자료(2024년 4월 2일)는 이렇게 안내합니다. 등급은 1등급부터 29등급까지 총 29개이고, 처음 가입하면 11등급입니다. 등급이 낮을수록(1등급에 가까울수록) 보험료를 더 내고, 한 등급 할증되면 약 7.1% 올라갑니다.

할인할증 반영 전 보험료가 100만원이라고 할 때 등급별 금액은 이렇습니다.

출처: 금융위원회 보도자료

같은 보장이어도 1등급과 29등급의 보험료는 각각 200만원과 30만원입니다. 친구와 금액이 다른 이유를 찾으신다면 이 항목부터 확인해 보세요. 차종이나 특약 구성, 자기부담금도 금액에 들어가지만 이 글에서는 등급을 중심으로 보겠습니다.

등급은 사고점수와 무사고 기간으로 움직입니다

금융위원회 자료 기준으로 사고 내용에 따라 0.5점에서 4점까지 사고점수가 붙고, 1점당 1등급이 할증됩니다. 자기차량손해가 1억원을 넘으면 1점이 더해집니다. 반대로 무사고면 매년 1등급씩 할인받습니다. 사고를 처리한 경우에는 3년 동안 무사고여야 그다음 해부터 할인이 시작됩니다.

그래서 작은 접촉사고를 보험으로 처리할지는 이 구조 전체를 보고 정해야 합니다. 물적사고 할증기준금액과 자기부담금 구간은 접촉사고 자비처리와 보험처리 비교에서 따로 정리해 두었습니다.

계산기를 돌릴 때는 조건을 맞춰 넣으세요

다이렉트 보험사 계산기나 비교 사이트는 입력값이 하나만 달라도 결과가 달라집니다. 견적을 낼 때는 아래를 같은 값으로 고정하시길 권합니다.

• 운전자 범위와 최저 연령
• 자기차량손해(자차) 가입 여부와 자기부담금
• 대인·대물 한도
• 적용할 할인 특약

자차를 빼고 낸 견적은 싸 보이지만 보장이 다릅니다. 여러 회사 견적을 한 번에 보는 방법은 갱신 전 비교 견적 받는 법에, 다이렉트와 대면 가입의 차이는 다이렉트 자동차보험 비교에 있습니다. 손해보험협회와 생명보험협회가 함께 운영하는 보험다모아에서도 회사별 견적을 비교하실 수 있습니다.

법률비용 특약처럼 운전자보험과 겹치는 보장이 있으면 중복으로 내고 계신 건 아닌지도 보셔야 합니다. 이 부분은 운전자보험과 자동차보험 특약 비교에서 다뤘습니다.

본인의 현재 등급과 할인할증 내역은 가입한 보험사 안내문이나 앱에서 확인하실 수 있습니다. 숫자는 보도자료 기준이라 보험사 약관에 따라 달라질 수 있으니, 가입 전 보험사 견적서로 한 번 더 확인해 보시길 바랍니다.